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Os serviços financeiros digitais estão conquistando cada vez mais pessoas. O PicPay é um deles. O aplicativo para pagamentos online já conta com mais de 20 milhões de usuários e oferece diversos serviços, que vão desde transferências até pagamentos parcelados e oportunidades de renda extra. Mas exatamente como funciona o PicPay?

O PicPay tem como objetivo descomplicar a transferência de dinheiro entre seus usuários, que podem ser pessoas ou empresas. Criado em 2012, o app está disponível nos sistemas operacionais Android e iOS. Desde 2015, é controlado pelo Banco Original.

Misturando carteira digital e rede social, o PicPay não oferece apenas o repasse de valores. Também permite fazer compras em estabelecimentos, obter créditos em serviços como Google Play e Uber, pagar boletos e recarregar o uso de celulares. Mais de 2,5 milhões de empresas estão disponíveis pelo PicPay. Todos os serviços podem ser feitos apenas por meio do smartphone. 

Seguindo a filosofia de um banco digital, o PicPay não cobra pela abertura da conta e nem tem anuidades. Em termos de privacidade, afirma que os dados são criptografados e armazenados em servidores que seguem o padrão de segurança do PCI Security Standards Council. Esse fórum aberto global implementa medidas que protegem informações de contas. O PicPay também diz estar de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Explicaremos esse app brasileiro em mais detalhes. Também veremos suas principais vantagens e se o PicPay serve para realizar investimentos. Vamos lá?

1 O que é o PicPay?

2 Como ele funciona?

3 Quais são as vantagens?

3.1 Transferências gratuitas

3.2 Renda extra

3.3 Parcelamento de conta

4 Como é investir no PicPay?

O que é o PicPay?

Como ele funciona?

Para começar a usar o PicPay, é preciso baixar o aplicativo. Seu cadastro pede informações como CPF, e-mail, nome do usuário, telefone e dados do seu cartão de crédito (se tiver). Não é preciso ter conta em um banco para aderir ao PicPay. Tendo o perfil criado, você pode interagir com os outros usuários — como se estivesse em uma rede social.

Existem duas maneiras de adicionar saldo na sua carteira digital. A primeira é gerando um boleto bancário no valor que quer depositar, sem tarifa de emissão. O dinheiro estará disponível na conta de pagamento em até dois dias úteis.

Também é possível realizar transferências a partir de bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Original. Essas instituições podem cobrar taxas pelo envio, dependendo do pacote de serviços contratado. O dinheiro chega ao PicPay em até dois dias úteis.

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Quais são as vantagens?

O PicPay oferece diversas vantagens aos seus usuários. Alguma são comuns aos bancos digitais, como a isenção de anuidade.

Outras são mais exclusivas, como sistemas próprios de indicação e de cashback e o parcelamento de contas em várias vezes. Elencaremos alguns dos benefícios mais específicos do PicPay a seguir.

Transferências gratuitas

O PicPay permite a transferência de valores entre pessoas e empresas sem a cobrança de taxas. Existe um limite de recebimento definido em R$ 800 por mês, caso esse dinheiro seja repassado por meio de cartão de crédito. Nesse caso, uma taxa de 1,99% é cobrada de quem realizou o pagamento apenas sobre o valor excedido.

Para enviar pagamentos, você precisa do número de telefone da pessoa ou da empresa. O dinheiro pode ser mandado para um de seus contatos ou para uma lista de estabelecimentos já credenciados no PicPay. Esse envio se faz por boleto bancário, pelo cartão de crédito cadastrado ou por uma transferência. 

Se você tiver recebido um pagamento pela carteira digital, pode usar esse dinheiro para próximas compras ou transferi-lo sem custo para outra conta bancária. O valor ficará disponível em até 48 horas depois da transação. Outra opção é sacar o valor gratuitamente em um dos mais de 23 mil caixas da rede Banco24Horas. A partir da opção “Saque Digital”, um QR Code será criado para que você o escaneie no terminal.

Renda extra

O PicPay também oferece maneiras de ganhar ou poupar dinheiro usando o aplicativo. Por um sistema de indicação de amigos, tanto você quanto o novo usuário ganham R$ 10 caso ele se cadastre por um link customizado.

Outra forma de ganhar dinheiro é reduzindo gastos que já estavam programados. O PicPay oferece crédito na carteira para usuários que pagam contas ou compram produtos pelo aplicativo, por exemplo. Essa devolução é conhecida como cashback e se refere geralmente a uma porcentagem do valor gasto (como 10% de volta em alguma despesa). 

Porém, lembre-se de que o dinheiro vindo de cashback não pode ser sacado ou transferido para outra conta. O valor pode ser usado para pagar usuários e estabelecimentos no PicPay ou para contratar serviços, como créditos de celular, de jogos e de transporte.

Parcelamento de conta

O PicPay permite fazer pagamentos de até R$ 10 mil por mês ou até R$ 5 mil em um único dia. O aplicativo oferece o parcelamento de contas em até 12 vezes, de acordo com o cartão de crédito cadastrado. Todo pagamento realizado pelo cartão de crédito tem uma taxa de 2,99%. No caso do parcelamento, incidem também 3,49% sobre cada parcela.

Como é investir no PicPay?

O dinheiro que fica parado na conta do PicPay rende 100% do CDI. Essa taxa é maior que a atualmente oferecida pela poupança, que está em cerca de 70% do CDI. Os bancos digitais costumam ofertar rentabilidades similares à do PicPay.

A taxa do CDI está acumulada em 2,38% até setembro de 2020. Quem busca rendimentos que tragam mais retornos deve estudar sobre como montar uma carteira diversificada, procurando aplicações de renda fixa e de renda variável. 

Porém, vale lembrar que o aplicativo não conta com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa cobertura protege usuários de riscos como uma falência do empreendimento que hospeda o dinheiro dessas pessoas. O FGC ressarce até R$ 250 mil por instituição (como o PicPay).

O PicPay é uma opção interessante para os que buscam experimentar os serviços mais acessíveis dos bancos digitais. O aplicativo tem várias funcionalidades, como transferências, pagamentos e dinheiro de volta a cada compra. Agora que você já sabe como funciona o PicPay, entenda mais sobre como operam as contas digitais.