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Os serviços financeiros digitais estão conquistando cada vez mais pessoas. O PicPay é um deles. O aplicativo para pagamentos online jÔ conta com mais de 20 milhões de usuÔrios e oferece diversos serviços, que vão desde transferências até pagamentos parcelados e oportunidades de renda extra. Mas exatamente como funciona o PicPay?

O PicPay tem como objetivo descomplicar a transferência de dinheiro entre seus usuÔrios, que podem ser pessoas ou empresas. Criado em 2012, o app estÔ disponível nos sistemas operacionais Android e iOS. Desde 2015, é controlado pelo Banco Original.

Misturando carteira digital e rede social, o PicPay nĆ£o oferece apenas o repasse de valores. TambĆ©m permite fazer compras em estabelecimentos, obter crĆ©ditos em serviƧos como Google Play e Uber, pagar boletos e recarregar o uso de celulares. Mais de 2,5 milhƵes de empresas estĆ£o disponĆ­veis pelo PicPay. Todos os serviƧos podem ser feitos apenas por meio do smartphone. 

Seguindo a filosofia de um banco digital, o PicPay não cobra pela abertura da conta e nem tem anuidades. Em termos de privacidade, afirma que os dados são criptografados e armazenados em servidores que seguem o padrão de segurança do PCI Security Standards Council. Esse fórum aberto global implementa medidas que protegem informações de contas. O PicPay também diz estar de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Explicaremos esse app brasileiro em mais detalhes. TambƩm veremos suas principais vantagens e se o PicPay serve para realizar investimentos. Vamos lƔ?

1 O que Ć© o PicPay?

2 Como ele funciona?

3 Quais são as vantagens?

3.1 TransferĆŖncias gratuitas

3.2 Renda extra

3.3 Parcelamento de conta

4 Como Ć© investir no PicPay?

O que Ć© o PicPay?


Como ele funciona?

Para comeƧar a usar o PicPay, Ć© preciso baixar o aplicativo. Seu cadastro pede informaƧƵes como CPF, e-mail, nome do usuĆ”rio, telefone e dados do seu cartĆ£o de crĆ©dito (se tiver). NĆ£o Ć© preciso ter conta em um banco para aderir ao PicPay. Tendo o perfil criado, vocĆŖ pode interagir com os outros usuĆ”rios — como se estivesse em uma rede social.

Existem duas maneiras de adicionar saldo na sua carteira digital. A primeira é gerando um boleto bancÔrio no valor que quer depositar, sem tarifa de emissão. O dinheiro estarÔ disponível na conta de pagamento em até dois dias úteis.

Também é possível realizar transferências a partir de bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Original. Essas instituições podem cobrar taxas pelo envio, dependendo do pacote de serviços contratado. O dinheiro chega ao PicPay em até dois dias úteis.

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Quais são as vantagens?

O PicPay oferece diversas vantagens aos seus usuÔrios. Alguma são comuns aos bancos digitais, como a isenção de anuidade.

Outras são mais exclusivas, como sistemas próprios de indicação e de cashback e o parcelamento de contas em vÔrias vezes. Elencaremos alguns dos benefícios mais específicos do PicPay a seguir.

TransferĆŖncias gratuitas

O PicPay permite a transferência de valores entre pessoas e empresas sem a cobrança de taxas. Existe um limite de recebimento definido em R$ 800 por mês, caso esse dinheiro seja repassado por meio de cartão de crédito. Nesse caso, uma taxa de 1,99% é cobrada de quem realizou o pagamento apenas sobre o valor excedido.

Para enviar pagamentos, vocĆŖ precisa do nĆŗmero de telefone da pessoa ou da empresa. O dinheiro pode ser mandado para um de seus contatos ou para uma lista de estabelecimentos jĆ” credenciados no PicPay. Esse envio se faz por boleto bancĆ”rio, pelo cartĆ£o de crĆ©dito cadastrado ou por uma transferĆŖncia. 

Se vocĆŖ tiver recebido um pagamento pela carteira digital, pode usar esse dinheiro para próximas compras ou transferi-lo sem custo para outra conta bancĆ”ria. O valor ficarĆ” disponĆ­vel em atĆ© 48 horas depois da transação. Outra opção Ć© sacar o valor gratuitamente em um dos mais de 23 mil caixas da rede Banco24Horas. A partir da opção “Saque Digital”, um QR Code serĆ” criado para que vocĆŖ o escaneie no terminal.

Renda extra

O PicPay também oferece maneiras de ganhar ou poupar dinheiro usando o aplicativo. Por um sistema de indicação de amigos, tanto você quanto o novo usuÔrio ganham R$ 10 caso ele se cadastre por um link customizado.

Outra forma de ganhar dinheiro Ć© reduzindo gastos que jĆ” estavam programados. O PicPay oferece crĆ©dito na carteira para usuĆ”rios que pagam contas ou compram produtos pelo aplicativo, por exemplo. Essa devolução Ć© conhecida como cashback e se refere geralmente a uma porcentagem do valor gasto (como 10% de volta em alguma despesa). 

Porém, lembre-se de que o dinheiro vindo de cashback não pode ser sacado ou transferido para outra conta. O valor pode ser usado para pagar usuÔrios e estabelecimentos no PicPay ou para contratar serviços, como créditos de celular, de jogos e de transporte.

Parcelamento de conta

O PicPay permite fazer pagamentos de até R$ 10 mil por mês ou até R$ 5 mil em um único dia. O aplicativo oferece o parcelamento de contas em até 12 vezes, de acordo com o cartão de crédito cadastrado. Todo pagamento realizado pelo cartão de crédito tem uma taxa de 2,99%. No caso do parcelamento, incidem também 3,49% sobre cada parcela.

Como Ć© investir no PicPay?

O dinheiro que fica parado na conta do PicPay rende 100% do CDI. Essa taxa Ʃ maior que a atualmente oferecida pela poupanƧa, que estƔ em cerca de 70% do CDI. Os bancos digitais costumam ofertar rentabilidades similares Ơ do PicPay.

A taxa do CDI estĆ” acumulada em 2,38% atĆ© setembro de 2020. Quem busca rendimentos que tragam mais retornos deve estudar sobre como montar uma carteira diversificada, procurando aplicaƧƵes de renda fixa e de renda variĆ”vel. 

Porém, vale lembrar que o aplicativo não conta com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa cobertura protege usuÔrios de riscos como uma falência do empreendimento que hospeda o dinheiro dessas pessoas. O FGC ressarce até R$ 250 mil por instituição (como o PicPay).

O PicPay é uma opção interessante para os que buscam experimentar os serviços mais acessíveis dos bancos digitais. O aplicativo tem vÔrias funcionalidades, como transferências, pagamentos e dinheiro de volta a cada compra. Agora que você jÔ sabe como funciona o PicPay, entenda mais sobre como operam as contas digitais.


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