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Os serviços financeiros digitais estĂŁo conquistando cada vez mais pessoas. O PicPay Ă© um deles. O aplicativo para pagamentos online jĂĄ conta com mais de 20 milhĂ”es de usuĂĄrios e oferece diversos serviços, que vĂŁo desde transferĂȘncias atĂ© pagamentos parcelados e oportunidades de renda extra. Mas exatamente como funciona o PicPay?

O PicPay tem como objetivo descomplicar a transferĂȘncia de dinheiro entre seus usuĂĄrios, que podem ser pessoas ou empresas. Criado em 2012, o app estĂĄ disponĂ­vel nos sistemas operacionais Android e iOS. Desde 2015, Ă© controlado pelo Banco Original.

Misturando carteira digital e rede social, o PicPay nĂŁo oferece apenas o repasse de valores. TambĂ©m permite fazer compras em estabelecimentos, obter crĂ©ditos em serviços como Google Play e Uber, pagar boletos e recarregar o uso de celulares. Mais de 2,5 milhĂ”es de empresas estĂŁo disponĂ­veis pelo PicPay. Todos os serviços podem ser feitos apenas por meio do smartphone. 

Seguindo a filosofia de um banco digital, o PicPay não cobra pela abertura da conta e nem tem anuidades. Em termos de privacidade, afirma que os dados são criptografados e armazenados em servidores que seguem o padrão de segurança do PCI Security Standards Council. Esse fórum aberto global implementa medidas que protegem informaçÔes de contas. O PicPay também diz estar de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Explicaremos esse app brasileiro em mais detalhes. Também veremos suas principais vantagens e se o PicPay serve para realizar investimentos. Vamos lå?

1 O que Ă© o PicPay?

2 Como ele funciona?

3 Quais sĂŁo as vantagens?

3.1 TransferĂȘncias gratuitas

3.2 Renda extra

3.3 Parcelamento de conta

4 Como Ă© investir no PicPay?

O que Ă© o PicPay?


Como ele funciona?

Para começar a usar o PicPay, Ă© preciso baixar o aplicativo. Seu cadastro pede informaçÔes como CPF, e-mail, nome do usuĂĄrio, telefone e dados do seu cartĂŁo de crĂ©dito (se tiver). NĂŁo Ă© preciso ter conta em um banco para aderir ao PicPay. Tendo o perfil criado, vocĂȘ pode interagir com os outros usuĂĄrios — como se estivesse em uma rede social.

Existem duas maneiras de adicionar saldo na sua carteira digital. A primeira Ă© gerando um boleto bancĂĄrio no valor que quer depositar, sem tarifa de emissĂŁo. O dinheiro estarĂĄ disponĂ­vel na conta de pagamento em atĂ© dois dias Ășteis.

TambĂ©m Ă© possĂ­vel realizar transferĂȘncias a partir de bancos como Banco do Brasil, Bradesco, ItaĂș e Original. Essas instituiçÔes podem cobrar taxas pelo envio, dependendo do pacote de serviços contratado. O dinheiro chega ao PicPay em atĂ© dois dias Ășteis.

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Quais sĂŁo as vantagens?

O PicPay oferece diversas vantagens aos seus usuårios. Alguma são comuns aos bancos digitais, como a isenção de anuidade.

Outras são mais exclusivas, como sistemas próprios de indicação e de cashback e o parcelamento de contas em vårias vezes. Elencaremos alguns dos benefícios mais específicos do PicPay a seguir.

TransferĂȘncias gratuitas

O PicPay permite a transferĂȘncia de valores entre pessoas e empresas sem a cobrança de taxas. Existe um limite de recebimento definido em R$ 800 por mĂȘs, caso esse dinheiro seja repassado por meio de cartĂŁo de crĂ©dito. Nesse caso, uma taxa de 1,99% Ă© cobrada de quem realizou o pagamento apenas sobre o valor excedido.

Para enviar pagamentos, vocĂȘ precisa do nĂșmero de telefone da pessoa ou da empresa. O dinheiro pode ser mandado para um de seus contatos ou para uma lista de estabelecimentos jĂĄ credenciados no PicPay. Esse envio se faz por boleto bancĂĄrio, pelo cartĂŁo de crĂ©dito cadastrado ou por uma transferĂȘncia. 

Se vocĂȘ tiver recebido um pagamento pela carteira digital, pode usar esse dinheiro para prĂłximas compras ou transferi-lo sem custo para outra conta bancĂĄria. O valor ficarĂĄ disponĂ­vel em atĂ© 48 horas depois da transação. Outra opção Ă© sacar o valor gratuitamente em um dos mais de 23 mil caixas da rede Banco24Horas. A partir da opção “Saque Digital”, um QR Code serĂĄ criado para que vocĂȘ o escaneie no terminal.

Renda extra

O PicPay tambĂ©m oferece maneiras de ganhar ou poupar dinheiro usando o aplicativo. Por um sistema de indicação de amigos, tanto vocĂȘ quanto o novo usuĂĄrio ganham R$ 10 caso ele se cadastre por um link customizado.

Outra forma de ganhar dinheiro Ă© reduzindo gastos que jĂĄ estavam programados. O PicPay oferece crĂ©dito na carteira para usuĂĄrios que pagam contas ou compram produtos pelo aplicativo, por exemplo. Essa devolução Ă© conhecida como cashback e se refere geralmente a uma porcentagem do valor gasto (como 10% de volta em alguma despesa). 

Porém, lembre-se de que o dinheiro vindo de cashback não pode ser sacado ou transferido para outra conta. O valor pode ser usado para pagar usuårios e estabelecimentos no PicPay ou para contratar serviços, como créditos de celular, de jogos e de transporte.

Parcelamento de conta

O PicPay permite fazer pagamentos de atĂ© R$ 10 mil por mĂȘs ou atĂ© R$ 5 mil em um Ășnico dia. O aplicativo oferece o parcelamento de contas em atĂ© 12 vezes, de acordo com o cartĂŁo de crĂ©dito cadastrado. Todo pagamento realizado pelo cartĂŁo de crĂ©dito tem uma taxa de 2,99%. No caso do parcelamento, incidem tambĂ©m 3,49% sobre cada parcela.

Como Ă© investir no PicPay?

O dinheiro que fica parado na conta do PicPay rende 100% do CDI. Essa taxa é maior que a atualmente oferecida pela poupança, que estå em cerca de 70% do CDI. Os bancos digitais costumam ofertar rentabilidades similares à do PicPay.

A taxa do CDI estĂĄ acumulada em 2,38% atĂ© setembro de 2020. Quem busca rendimentos que tragam mais retornos deve estudar sobre como montar uma carteira diversificada, procurando aplicaçÔes de renda fixa e de renda variĂĄvel. 

PorĂ©m, vale lembrar que o aplicativo nĂŁo conta com proteção do Fundo Garantidor de CrĂ©ditos (FGC). Essa cobertura protege usuĂĄrios de riscos como uma falĂȘncia do empreendimento que hospeda o dinheiro dessas pessoas. O FGC ressarce atĂ© R$ 250 mil por instituição (como o PicPay).

O PicPay Ă© uma opção interessante para os que buscam experimentar os serviços mais acessĂ­veis dos bancos digitais. O aplicativo tem vĂĄrias funcionalidades, como transferĂȘncias, pagamentos e dinheiro de volta a cada compra. Agora que vocĂȘ jĂĄ sabe como funciona o PicPay, entenda mais sobre como operam as contas digitais.

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